Mapa de Responsabilidades de Crédito: o que é e como obter?

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22/10/2024

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Mapa de Responsabilidades de Crédito: o que é e como obter?

Redator: Raquel Esteves
Revisor: Pedro Leite
Publicado em: 02/04/2024
Atualizado em:22/10/2024

Entenda tudo sobre o Mapa de Responsabilidades de Crédito

Se já contraiu crédito, seja para uma casa, carro, ou outras despesas, pode ser difícil manter o controlo de todas as suas responsabilidades financeiras. O Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal é uma ferramenta essencial para organizar e gerir os seus empréstimos.

O Mapa de Responsabilidades é fundamental para os bancos e outras entidades financeiras. Este permite uma avaliação clara do perfil financeiro de cada pessoa, ajudando a calcular o risco na concessão de novos créditos.

Neste guia, explicamos-lhe tudo sobre o Mapa de Responsabilidades de Crédito e ainda, como o pode obter.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é um documento oficial emitido pelo Banco de Portugal que reúne toda a informação sobre os seus créditos, sejam eles pessoais, hipotecários, automóveis ou de cartões de crédito. Este documento inclui detalhes importantes como:

Quantidade de créditos ativos.
Montante total em dívida.
Créditos com garantias associadas.
Incumprimentos ou ações judiciais pendentes.

Este mapa, gerado pela Central de Responsabilidades de Crédito – CRC, é um reflexo da sua situação financeira para as entidades bancárias, ajudando-as a avaliar o seu risco de endividamento. Portanto, é sempre exigido ao solicitar um novo crédito.

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O Mapa de Responsabilidades de Crédito reflete todas as responsabilidades financeiras. Isso inclui:

Créditos em curso: todos os créditos ativos, independentemente da finalidade.
Créditos a utilizar: créditos que estão disponíveis, mas ainda não utilizados, como o plafond de um cartão de crédito.
Créditos onde é fiador: inclui créditos de outras pessoas para os quais deu garantias como fiador.

Esta informação é comunicada mensalmente ao Banco de Portugal pelas instituições de crédito com as quais tem contrato.

Obter o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito é simples e pode ser feito online. Siga os passos abaixo:

Aceda ao site do Banco de Portugal e vá à área da Central de Responsabilidades de Crédito – CRC.
Escolha a data para a qual quer consultar os seus créditos – sendo que, por norma, é-lhe sempre pedido a data mais recente.
Concorde com os termos e condições e clique em “Autenticar”.
Introduza o seu NIF e a senha do Portal das Finanças. Também pode fazer a autenticação através da sua Chave Móvel Digital ou ainda com credencias do Banco de Portugal.
O seu Mapa de Responsabilidades de Crédito será descarregado automaticamente para o seu dispositivo em formato PDF.

Também pode aceder ao Mapa de Responsabilidades através da aplicação móvel gratuita do Banco de Portugal, disponível para Android e iOS. Este processo é simples e rápido, oferecendo-lhe acesso imediato às suas responsabilidades de crédito.

Ao consultar o seu Mapa de Responsabilidades, vai encontrar uma série de informações detalhadas sobre os seus créditos. Eis os principais elementos a analisar:

Taxa de esforço: percentagem do seu rendimento que está comprometido com o pagamento de créditos.
Data de início e término: as datas que marcam o início e o fim do contrato de crédito.
Número de devedores: número total de devedores existentes no contrato.
Montante em dívida: o valor total que ainda deve às instituições.
Incumprimento: se existir, montantes em atraso e eventuais litígios judiciais.
Garantias: tipo e valor das garantias associadas ao crédito.

Este documento é essencial para manter uma visão clara das suas responsabilidades financeiras e verificar se está em risco de sobre-endividamento.

Se tiver créditos em atraso, estes serão indicados no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal. A presença de incumprimentos pode prejudicar a sua capacidade de obter novos créditos, visto que as instituições financeiras irão vê-lo como um cliente de risco.

Consultar o seu Mapa de Responsabilidades periodicamente ajuda a garantir que as suas finanças estão controladas. Este documento é crucial para:

Gestão do orçamento pessoal: permite verificar o valor total em dívida e ajustar o orçamento.
Evitar sobre-endividamento: ajuda a identificar créditos em incumprimento antes que se tornem um problema maior.
Preparar-se para novos créditos: ao conhecer a sua situação financeira, poderá saber se está em condições de solicitar mais crédito.

Manter o controlo sobre os seus créditos é a chave para garantir estabilidade financeira e evitar surpresas indesejadas.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é atualizado todos os meses, conforme o calendário estipulado pelo Banco de Portugal. A atualização é realizada pela instituição de crédito onde tem os seus contratos, logo após o pagamento das prestações. Portanto, se liquidar um crédito em abril, a atualização do mapa ocorrerá em maio.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é uma ferramenta valiosa para qualquer pessoa que tenha créditos em Portugal. Este permite-lhe ter uma visão completa da sua situação financeira e ajuda-o a tomar decisões mais informadas, seja para pedir um novo crédito ou simplesmente para organizar as suas finanças pessoais.

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