Burlas de crédito online: como evitar?

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06/06/2025

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Burlas de crédito online: como evitar?

Publicado em: 11/06/2024
Atualizado em: 06/06/2025
Redator: Francisca Silva
Revisor: Pedro Leite
Atualizado por: Raquel Esteves

Crédito online: escolha instituições financeiras de confiança

Se precisa de dinheiro extra para realizar um projeto, é provável que tente pedir um crédito para o ajudar. No entanto, o crédito online, com todas as vantagens e facilidade que tem, tem a grande desvantagem de ser um meio prolífero para esquemas de fraude e burla.

Neste artigo, a e-loan apresenta vários aspetos que deve ter atenção antes de pedir um crédito online para evitar ser burlado.

Atualmente, o Banco de Portugal é a entidade responsável por regular o setor económico. Isto significa que qualquer instituição ou intermediária de crédito que ofereça financiamento deve ter autorização do Banco de Portugal.

A maneira mais segura de verificar se uma instituição é confiável é consultando a lista de entidades autorizadas a financiar em Portugal.

Se a entidade que lhe propôs o financiamento não estiver listada, isso é um forte indicativo de que a proposta pode não ser segura e possivelmente fraudulenta. Evite cair numa burla de crédito.

As referências e avaliações são muito valiosas para o ajudar a decidir onde pedir o seu crédito online.

Além das conhecidas reviews nas redes sociais e no Portal da Queixa, pode também pesquisar feedback deixado no Google. Esta é uma fonte de opiniões públicas muito útil para obter mais informações sobre reclamações, denúncias ou feedbacks positivos.

Lembre-se de comparar também a quantidade de comentários com a qualidade das avaliações – é de maior confiança uma entidade com avaliação de 4,5 estrelas e algumas centenas de avaliações, do que uma com 5 estrelas e apenas meia dúzia de comentários.

Quer se trate de uma entidade financeira ou de uma intermediária de crédito, pode utilizar esta abordagem para ambos os casos.

Analisar a presença digital de uma marca é algo que nunca deve ser negligenciado. Muitos esquemas fraudulentos tendem a omitir informações, tornando-se ainda mais fácil identificar possíveis fraudes.

Siga os seguintes passos para analisar a credibilidade de uma instituição e pedir um crédito online com confiança:

Faça uma pesquisa no motor de busca: quando pesquisa o nome da entidade, aparecem resultados relevantes?
Analise o website da empresa: a entidade tem site próprio? As informações encontram-se detalhadas e atualizadas?
Analise as redes sociais: a entidade está presente em várias plataformas, como Instagram e/ou Linkedin, ou não tem nenhuma rede atualizada?
Analise a morada da empresa: a empresa possui instalações físicas? Se sim, são escritórios ou apenas uma caixa postal?
Verifique os contactos: existem canais de apoio ao cliente, como um WhatsApp por exemplo?
Verifique o registo da empresa no site do Banco de Portugal: a entidade refere em algum momento o vínculo ao Banco de Portugal?

Estas são algumas perguntas que deve fazer ao procurar mais informações, e que lhe podem dar alguma garantia de que o seu financiamento será realizado sem contratempos. É essencial pesquisar tudo para evitar a burla no crédito online.

Apesar de os processos serem mais rápidos hoje em dia, não existem créditos fáceis.

Qualquer instituição financeira autorizada analisa cuidadosamente o seu perfil financeiro antes de aprovar e fornecer o dinheiro.

Isso significa que, durante o processo, será necessário apresentar documentação, como os seus rendimentos, a declaração de IRS e o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Portanto, desconfie de qualquer proposta que:

Diga que não é necessário enviar documentos.
Solicite uma comissão: antes da formalização do contrato.
Não inclua a FIN ou FINE: documento obrigatório que resume as condições do crédito.
Afirme que concede crédito mesmo que o cliente esteja na lista negra do Banco de Portugal.

Leia ainda: Critérios para avaliar se uma intermediária de crédito é de confiança

Seja no caso de crédito online ou outra atividade, é importante fazer uma queixa formal para prevenir futuros problemas, para si, e para outros. Existem meios oficiais e não oficiais disponíveis para qualquer cidadão.

Comece por uma entidade oficial, como a Polícia Judiciária. As avaliações online, embora não sejam um meio oficial, desempenham um papel importante na comunidade e nos serviços digitais, portanto pode também deixar uma denúncia deste modo. Estes pequenos contributos podem ajudar a encerrar negócios que não sejam confiáveis.

Atualmente, são várias as instituições de crédito onde pode efetuar o seu pedido de crédito. Na e-loan, oferecemos soluções financeiras adaptadas às suas necessidades. Registada no Banco de Portugal, com o número 0001398, a nossa empresa está no mercado há mais de 20 anos, ao longo dos quais já ajudámos milhares de portugueses a melhorarem a sua gestão financeira.

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