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Medida visa dar maior flexibilidade para aqueles que desejem adquirir casa

A partir deste mês, as famílias terão mais facilidade em aprovar um pedido de crédito habitação. O Banco de Portugal introduziu uma medida que reduz para metade a taxa de esforço utilizada nos empréstimos à habitação vinculados às taxas Euribor.

Se estiver prestes a pedir um crédito habitação, esta poderá ser a sua oportunidade

A partir deste mês, as famílias terão mais facilidade em aprovar um pedido de crédito habitação. O Banco de Portugal introduziu uma medida que reduz para metade a taxa de esforço utilizada nos empréstimos à habitação vinculados às taxas Euribor.

  • 1,5 pontos percentuais em empréstimos com mais de 10 anos.
  • 1 ponto percentual para contratos com prazos entre 5 e 10 anos.
  • 0,5 pontos percentuais operações com vencimento igual ou inferior a 5 anos.

Se estiver a planear comprar uma casa, estas mudanças nas regras do Banco de Portugal aumentam as suas hipóteses de obter aprovação para um crédito habitação.

O que é o “teste de stress”?

O “teste de stress” é um mecanismo empregado pelas instituições financeiras para avaliar a capacidade de pagamento dos seus clientes num cenário de aumento significativo das taxas de juro. Até recentemente, esse teste envolvia adicionar 3% à taxa de juro contratada para determinar se os clientes teriam a capacidade de continuar a cumprir com os pagamentos, calculando assim a nova parcela do empréstimo.

Após essa avaliação, era exigido que a taxa de esforço, ou seja, a proporção da prestação do crédito relativamente aos rendimentos familiares, não ultrapassasse os 50% nesse cenário.

Agora, com a implementação da medida do Banco de Portugal, que reduziu o “teste de stress” de 3% para 1,5%, mais empréstimos serão aprovados nesse teste, facilitando o acesso das famílias ao crédito para a compra de habitação, mesmo diante de cenários de taxas de juro elevadas.

teste de stress credito habitacao

Como é aplicado o teste de stress na prática pelos bancos?

Suponhamos que deseja contrair um empréstimo de 150.000€ para comprar uma casa. O banco oferece uma taxa de juro de 3% e um prazo de pagamento de 20 anos. Isso significa que a prestação mensal do seu empréstimo seria calculada usando essas informações.

Prestação mensal = (Montante do empréstimo x Taxa de juro anual) / 12 meses

Ou seja:

Prestação mensal = (150.000€  x 0,03) / 12 (meses) = 375€

Agora, imagine que o banco deseja realizar um “teste de stress” para avaliar a sua capacidade de pagamento num cenário de aumento das taxas de juro. Poderão aplicar um acréscimo de 3 pontos percentuais à taxa de juro atual. Portanto, a taxa de juro efetiva para o teste de stress seria de 3% + 3% = 6%. Ou seja:

Prestação mensal no “teste de stress” = (150.000€ x 0,06) / 12 = 750 euros

Agora, o banco verificará se pode pagar uma prestação mensal de 750€. Eles analisarão os seus rendimentos, despesas e outras obrigações financeiras para determinar se tem a capacidade de cumprir esse pagamento mensal num cenário de taxas de juro mais altas.

Se o seu salário e situação financeira permitirem que cubra uma prestação de 750€ sem comprometer excessivamente a sua taxa de esforço (mantendo-a abaixo de 50%), então seria aprovado no teste de stress e elegível para o empréstimo. Caso contrário, o banco pode solicitar um valor de empréstimo menor, ou outras medidas para reduzir a taxa de esforço.

Esta medida do Banco de Portugal, que reduz para metade a taxa de esforço utilizada nos “testes de stress” para empréstimos à habitação vinculados às taxas Euribor é uma excelente notícia para quem está a planear comprar casa. Esta medida facilita o acesso ao crédito habitação, mesmo em cenários de taxas de juro elevadas.

A e-loan é uma intermediária de crédito registada junto do Banco de Portugal, o que significa que tem acesso a uma ampla gama de ofertas de crédito habitação de diferentes bancos. A e-loan também oferece um serviço personalizado e gratuito, que encontra o crédito habitação certo para si. Se está a pensar em comprar casa, solicite uma simulação de crédito habitação na e-loan. É rápido e fácil, e não tem nenhum compromisso.

e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada em Portugal, especializada em e-loan Soluções FinanceirasJunte os seus créditos num só pagamento com taxas competitivas e flexíveis.

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