BP reduziu em metade as restrições no teste de stress para empréstimos

A partir deste mês, as famílias terão mais facilidade em aprovar um pedido de crédito habitação. O Banco de Portugal introduziu uma medida que reduz para metade a taxa de esforço utilizada nos empréstimos à habitação vinculados às taxas Euribor.

Se estiver a planear comprar uma casa, estas mudanças nas regras do Banco de Portugal aumentam as suas hipóteses de obter aprovação para um crédito habitação.

O “teste de stress” é um mecanismo empregado pelas instituições financeiras para avaliar a capacidade de pagamento dos seus clientes num cenário de aumento significativo das taxas de juro. Até recentemente, esse teste envolvia adicionar 3% à taxa de juro contratada para determinar se os clientes teriam a capacidade de continuar a cumprir com os pagamentos, calculando assim a nova parcela do empréstimo.

Agora, com a implementação da medida do Banco de Portugal, que reduziu o “teste de stress” de 3% para 1,5%, mais empréstimos serão aprovados nesse teste, facilitando o acesso das famílias ao crédito para a compra de habitação, mesmo diante de cenários de taxas de juro elevadas.

Suponhamos que deseja contrair um empréstimo de 150.000€ para comprar uma casa. O banco oferece uma taxa de juro de 3% e um prazo de pagamento de 20 anos. Isso significa que a prestação mensal do seu empréstimo seria calculada usando essas informações.

Ou seja:

Agora, imagine que o banco deseja realizar um “teste de stress” para avaliar a sua capacidade de pagamento num cenário de aumento das taxas de juro. Poderão aplicar um acréscimo de 3 pontos percentuais à taxa de juro atual. Portanto, a taxa de juro efetiva para o teste de stress seria de 3% + 3% = 6%. Ou seja:

Agora, o banco verificará se pode pagar uma prestação mensal de 750€. Eles analisarão os seus rendimentos, despesas e outras obrigações financeiras para determinar se tem a capacidade de cumprir esse pagamento mensal num cenário de taxas de juro mais altas.

Se o seu salário e situação financeira permitirem que cubra uma prestação de 750€ sem comprometer excessivamente a sua taxa de esforço (mantendo-a abaixo de 50%), então seria aprovado no teste de stress e elegível para o empréstimo. Caso contrário, o banco pode solicitar um valor de empréstimo menor, ou outras medidas para reduzir a taxa de esforço.

Esta medida do Banco de Portugal, que reduz para metade a taxa de esforço utilizada nos “testes de stress” para empréstimos à habitação vinculados às taxas Euribor é uma excelente notícia para quem está a planear comprar casa. Esta medida facilita o acesso ao crédito habitação, mesmo em cenários de taxas de juro elevadas.

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