IRS a metade em novembro: o que significa para a sua prestação

O corte de 50% na retenção de IRS vai pôr mais dinheiro na conta em novembro, mas muda pouco na capacidade de pagar créditos. Com o IRS a metade em novembro e nas contas da e-loan, quem ganha 1.500€ brutos e paga 400€ de prestações recebe 84€ a mais em novembro, mas a descida real do IRS vale 5,44€ por mês, cerca de 1,4% da prestação. E o recibo de novembro faz a taxa de esforço parecer mais baixa do que é.

Em resumo

• A retenção de IRS cai 50% nos salários e pensões pagos em novembro de 2026, incluindo o subsídio de Natal pago nesse mês. Em dezembro volta ao normal.
• Num salário de 1.500€ brutos, o líquido de novembro sobe cerca de 84€, ou 168€ com o subsídio de Natal, segundo contas da e-loan.
• Os pedidos de crédito incluem habitualmente os últimos recibos de vencimento. Entre dezembro e fevereiro, um deles será atípico.
• O valor extra pode ainda reduzir o reembolso de IRS em 2027.

Para saber o seu líquido num mês normal, use o Simulador de Salário Líquido 2026 da e-loan.

Os 84€ a mais de novembro equivalem a 21% de uma prestação de 400€, mas só nesse mês. O alívio que fica é a descida das taxas: 65,32€ por ano, segundo o Governo, ou 5,44€ por mês em média. É 1,4% da mesma prestação.

A taxa de esforço é a parte do rendimento líquido que vai para prestações de crédito, e é um dos critérios centrais na análise de um pedido. Calculada sobre o recibo de novembro, parece mais baixa do que é.

Nas contas da e-loan, com as tabelas de 2026, um trabalhador solteiro, sem dependentes, com 1.500€ brutos recebe 1.166,83€ líquidos num mês normal e 1.250,91€ em novembro. Com 400€ de prestações, a taxa de esforço é de 34,3% num mês normal, mas parece de 32,0% em novembro.

A medida consta do Despacho n.º 12523-A/2026, publicado a 14 de outubro, e aplica a descida intercalar do IRS aprovada no Parlamento com efeitos a 1 de janeiro. A Segurança Social (11%) não muda. Ficam de fora os rendimentos acima do penúltimo escalão da tabela de retenção e quem não tem retenção, como quem recebe o salário mínimo de 920€.

O Governo estima que a descida das taxas poupa 65,32€ por ano a quem ganha 1.500€ brutos. Como em novembro esse trabalhador recebe entre 84€ e 168€ a mais, a diferença, entre cerca de 19€ e 103€, será acertada na declaração de IRS em 2027.

A e-loan aconselha a calcular o orçamento com o líquido habitual e não com o de novembro, e a não assumir uma nova prestação com base nesse mês. Recomenda ainda pôr de parte uma parte do valor extra para o acerto de 2027. Quem já tem várias prestações pode ver o peso real dos créditos no simulador de taxa de esforço.

Sobre a e-loan: a e-loan Soluções Financeiras (EasyFinance, Lda.) é um intermediário de crédito vinculado, registado no Banco de Portugal com o n.º 0001398, especializado em crédito consolidado, crédito pessoal e transferência de crédito habitação.