Documentos necessários para fazer uma simulação de crédito

Se procura apenas saber quais os documentos a preparar, aqui ficam os essenciais para qualquer pedido de crédito na e-loan:

• Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
• Cópia do Cartão de Cidadão
• Cópia dos 3 últimos recibos de vencimento
• Cópia da última declaração de IRS

Consoante o tipo de crédito e a instituição financeira, podem ser solicitados documentos adicionais ao longo do processo. Continue a ler para perceber o que cada documento representa, como obtê-lo e o que fazer caso tenha incumprimentos registados.

Pedir um crédito é uma decisão que exige preparação. Seja para comprar casa, adquirir um automóvel, fazer obras ou reorganizar as finanças através de uma consolidação de créditos, o processo começa sempre da mesma forma: com uma simulação. E para que essa simulação avance com rapidez e eficácia, a documentação certa faz toda a diferença.

As instituições financeiras avaliam cada pedido com base num conjunto de critérios objetivos: rendimentos, encargos mensais, historial de crédito e capacidade de pagamento. Enviar a documentação completa logo na fase de simulação traz vantagens concretas:

• Evita pedidos adicionais ao longo do processo
• Reduz significativamente o tempo de resposta
• Aumenta as probabilidades de aprovação do pedido
• Permite que os especialistas da e-loan apresentem a proposta mais adequada ao perfil do cliente

Em sentido inverso, a ausência de documentos é uma das principais causas de atrasos nos pedidos de crédito, independentemente do perfil do cliente ou do produto solicitado.

Ao utilizar o simulador da e-loan para efetuar o seu pedido de crédito, existe uma etapa específica para submeter documentação. Abaixo explicamos o que representa cada um dos documentos base e por que razão é pedido.

O Mapa de Responsabilidades de Crédito é o documento que reúne, num só lugar, todos os contratos de crédito associados ao seu nome, seja como devedor ou como fiador. Trata-se de um relatório oficial que apresenta o historial e o estado atual de todos os créditos atribuídos a um titular, incluindo cartões de crédito, empréstimos pessoais, crédito habitação e leasing, entre outros. 

É indispensável porque permite à instituição financeira avaliar o historial de cumprimento do cliente e calcular a taxa de esforço real do agregado familiar. Pode ser obtido de forma gratuita através do portal do Banco de Portugal, com autenticação por Chave Móvel Digital ou Cartão de Cidadão. As instituições de crédito comunicam as responsabilidades dos clientes ao último dia de cada mês, sendo o documento disponibilizado pelo Banco de Portugal por volta do dia 20 do mês seguinte.

Serve para confirmar a identidade do titular do pedido e validar os dados pessoais submetidos na simulação. É exigido em qualquer tipo de crédito e deve estar dentro do prazo de validade.

Permite verificar o rendimento líquido mensal do agregado familiar, que é um dos critérios centrais na análise de qualquer pedido de crédito. Em situações de pluriemprego, trabalho a tempo parcial ou rendimentos variáveis, pode ser necessário apresentar documentação complementar que comprove a regularidade e o montante dos recebimentos.

A declaração de IRS complementa a informação dos recibos de vencimento e permite ter uma visão anual dos rendimentos declarados, incluindo fontes que não constam dos recibos mensais, como rendimentos prediais, trabalho independente ou outros rendimentos declarados.

Além dos documentos base, poderá ser solicitada documentação complementar ao longo do processo. Isto depende de três fatores principais:

O objetivo do pedido de crédito: cada finalidade pode exigir documentação específica. Por exemplo:

• Transferência de crédito habitação: caderneta predial do imóvel
• Crédito automóvel: documentação relativa ao veículo
• Crédito consolidado: documentação específica sobre cada contrato a consolidar

A instituição financeira: cada entidade tem requisitos próprios que variam consoante as suas políticas internas e o perfil de risco associado ao cliente.

Outros critérios surgidos durante a análise: como a necessidade de comprovar a situação habitacional, apresentar extratos bancários ou fornecer informação sobre garantias adicionais. Estes pedidos são sempre comunicados de forma clara pelos especialistas da e-loan ao longo do processo.

Um dos critérios mais determinantes na análise de qualquer pedido de crédito é a ausência de incumprimentos registados no Mapa de Responsabilidades. Um registo de incumprimento ativo sinaliza às instituições financeiras um risco de crédito elevado, o que pode condicionar ou mesmo inviabilizar a aprovação do pedido.

Se existir qualquer prestação em atraso, recomenda-se:

• Regularizar o incumprimento antes de avançar com o pedido
• Aguardar que a alteração fique refletida no Mapa de Responsabilidades
• Ter em conta que, após regularizar um crédito em incumprimento, pode demorar um a dois meses até a alteração ficar refletida no documento

Em caso de dúvida sobre o estado dos créditos ativos, os especialistas da e-loan podem ajudar a interpretar o Mapa de Responsabilidades e a avaliar qual o momento mais indicado para formalizar o pedido.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, com mais de 18 anos de experiência no mercado e especialização em crédito consolidado. Todos os serviços funcionam em formato predominantemente digital, com acompanhamento personalizado por especialistas em cada fase do processo.

O processo é simples e rápido:

• Simulação gratuita e sem compromisso através do simulador online
• Envio da documentação necessária na própria plataforma
• Resposta em menos de 24 horas úteis após submissão completa
• Acompanhamento por especialistas desde a análise até à assinatura do contrato