A e-loan lança um simulador de taxa de esforço para calcular o impacto das despesas no orçamento das famílias portuguesas

Para muitos, manter todas as despesas em dia, é um desafio financeiro considerável. Os baixos salários mensais e o aumento constante do preço de produtos e serviços são alguns dos factores que podem condicionar o alcance de determinados sonhos ou projectos. Compreender como anda a saúde das finanças pode ser fundamental para o ajudar a delinear as metas financeiras para 2022.

Para o ajudar a saber como andam as suas finanças, a e-loan Soluções Financeiras criou o Simulador de Taxa de Esforço. Uma calculadora para avaliar o impacto real das dívidas na gestão financeira do orçamento familiar.

Além de ajudar a perceber o estado das suas finanças, o simulador de taxa de esforço da e-loan é capaz de indicar o que deve fazer em cada caso. A calculadora inteligente da e-loan Soluções Financeiras dá dicas e orientações que ajudam a resolver possíveis problemas nas finanças. Saiba exatamente o que deve fazer em cada caso: se tem muitas prestações a decorrer, se paga os créditos em muitas datas diferentes, ou se já está numa situação limite.

Lançamento do Simulador de Taxa de Esforço e-loan - Descubra como está a sua saúde financeira.

Simule a sua taxa de esforço e veja como anda a sua saúde financeira. Entenda qual é o impacto das dívidas no orçamento familiar. O simulador de Taxa de Esforço é gratuito. Simule gratuitamente quantas vezes quiser e saiba qual é o esforço financeiro que empenha todos os meses para pagar as prestações e outras obrigações.

Simulador de Taxa de Esforço e-loan Soluções Financeiras

A calculadora de esforço financeiro da e-loan permite perceber como anda a sua saúde financeira. Um dos diferenciais do simulador de taxa de esforço é indicar o que deve fazer em cada um dos cenários possíveis. Ao indicar correctamente, a quantidade de créditos que tem a decorrer todos os meses e as datas em que faz os pagamentos, irá receber orientações realísticas do que deve fazer em cada situação.

Por isso, é muito importante que indique todos os campos no simulador de taxa de esforço. Assim, obter uma resposta mais fidedigna e realista da sua situação financeira. Use os botões de orientação do simulador para perceber o que deve fazer em cada uma das situações. O simulador de taxa de esforço da e-loan é uma calculadora inteligente para indicar o esforço para pagar as dívidas todos os meses.

A e-loan tem outros simuladores financeiros. Aceda à nossa página de simuladores e conheça.

Saiba mais sobre a taxa de esforço nos créditos.

O que é a taxa de esforço?

A taxa de esforço (TE) é a percentagem do rendimento mensal do agregado familiar destinada ao pagamento dos créditos e outras obrigações. No fundo, é a taxa que mede o esforço para pagar as dívidas todos os meses. A taxa de esforço tem como principal objectivo ajudar a perceber quanto de dinheiro sobre todos os meses no rendimento da família. Em outras palavras, a taxa de esforço é um diagnóstico rápido que indica como está o orçamento para enfrentar os vários desafios financeiro diários.

Que despesas são consideradas no cálculo da taxa de esforço?

As seguintes despesas são consideradas:

  • Crédito automóvel.
  • Crédito de cartões de crédito.
  • Crédito pessoal.
  • Outras despesas fixas, como a renda.

Importante: as mensalidades da água, luz ou gás não entram no cálculo da taxa de esforço.

Como a taxa de esforço é calculada?

A Taxa de Esforço (TE) é calculada a partir da fórmula:

Taxa de esforço = (valor das mensalidades e despesas fixas/ rendimento líquido total do agregado familiar) x 100

Exemplo Cálculo da taxa de esforço

Considere uma família hipotética:

  • Constituição: casal com 2 filhos.
  • Rendimentos mensais somados: 1800€.

Gastos do agregado familiar:

  • Crédito automóvel: 180€.
  • Crédito de cartões de crédito: 120€.
  • Crédito pessoal: 320€.
  • Outras despesas fixas, como a renda: 700€.

O total das despesas é indicado a seguir.

  • Somatória das despesas: 180€ + 120€ + 320€ + 700€ = 1320€.

Confira o resultado do cálculo da taxa de esforço:

TE = 1.320€/ 1800€ x 100= 73,33%.

Ou seja, a taxa de esforço do agregado familiar é igual a 73,33%.

Qual é o valor aceitável para a taxa de esforço?

A taxa de esforço e uma variável representativa do perfil financeiro do agregado familiar. Para ser considera saudável, não deverá ser superior aos 30%. Ou seja, não deverá ultrapassar 1/3 do rendimento total do agregado familiar.

Se esta taxa estiver a ser aplicada no âmbito de um pedido de crédito habitação, ela será aumentada em cerca de 10%. Este aspecto deve-se essencialmente para prevenir problemas, como situações de desemprego ou outros factores que afectem directamente, a performance do orçamento.

Como baixar a minha taxa de esforço?

A primeira coisa a fazer é conhecer a sua taxa de esforço. Esse é um critério fundamental para fazer um diagnóstico da sua situação financeira e perceber como anda a sua saúde nas finanças. A calculadora de taxa de esforço ajudará a saber como está a sua performance financeira e indicará o que deve fazer em caso de riscos.

Uma boa taxa de esforço é um indicativo de qualidade de vida e serve como parâmetro para que os bancos possam emprestar dinheiro ou conseguir novos créditos. É um fator de grande importância para ter um crédito aprovado.

Portanto, deve avaliar cautelosamente os resultados que os resultados obtidos no simulador de taxa de esforço. Se estiver numa das situações a seguir, considere pedir ajuda:

  • Tem um resultado crítico ou incomportável no simulador.
  • Tem muitos créditos a decorrer.
  • Tem créditos a pagar em diferentes datas.
  • Tem uma soma desses factores.

Nesses casos, é importante que procure soluções por soluções que o possam ajudar a reorganizar as finanças. Uma das formas de reestruturar finanças para conseguir algum fôlego financeiro e até gerar poupança mensal, é o crédito consolidado. A consolidação de créditos permite baixar a taxa de esforço significativamente.

Crédito Consolidado para baixar a Taxa de Esforço nos créditos

A Consolidação de Créditos permite reduzir as dívidas até aos 60%. Em muitos casos poderá obter uma poupança anual de milhares de euros.

Algumas das vantagens do Crédito Consolidado:

  1. Junção dos créditos num só: o crédito consolidado permite combinar os créditos em apenas um.
  2. Redução do valor das prestações mensais: a consolidação de créditos permite que pague apenas uma prestação mensal, mais baixa que as mensalidades que paga atualmente.
  3. Não precisa de mudar de banco: o crédito consolidado permite que possa continuar com o relacionamento atual com o seu banco. Também poderá escolher a instituição finaceira onde irá pagar as suas prestações da consolidação.
  4. Processo 100% online: não precisa sequer sair de casa para fazer uma consolidação de créditos. Todo o processo correr à distância, de modo simples e prático.
  5. Simulação e processos gratuitos: a simulação de consolidação de créditos utilize e o processo de consolidação não tem nenhum custo. É grátis.
  6. Processo simplificado: a recolha de documentos para efectuar um pedido de consolidação é fácil e sem complicações. Use o nosso simulador de crédito consolidado para enviar os documentos para pedir uma análise gratuita.

Esperamos que aproveite o nosso simulador de taxa de esforço. Descubra já, como anda a sua saúde financeira.

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