Já conhece a regra dos 50-15-35?

A partir de agora, na hora de destinar o orçamento para as suas despesas mensais, passará a considerar três grandes grupos:

Os gastos essenciais englobam todas as despesas necessárias para se manter no dia-a-dia. Poderá incluir despesas como a residência, a educação, a saúde, o transporte e a alimentação. Entram nesta categoria gastos como: renda da casa ou prestação do crédito habitação, conta de luz, gás, telefone, escola, passes de transportes públicos, gasolina, aulas de inglês, médicos, remédios, terapia e supermercado.

Há duas possibilidades para as suas prioridades financeiras, dependendo da sua situação financeira:

1. Se está endividado: A sua prioridade financeira será pagar as suas dívidas. Lembre-se que independentemente da gravidade da sua situação financeira, talvez seja necessário comprometer mais do que 15% da renda para resolvê-la. Nesse caso, terá que compensar cortando gastos nos dois demais grupos: estilo de vida (falaremos dele em seguida) e gastos essenciais (apesar de haver menor margem de corte, sempre é possível economizar na conta de telemóvel e do supermercado).

2. Se não está endividado: A sua prioridade financeira será poupar parte do seu salário para conquistar os seus objectivos de médio e longo prazo. Esta reserva de dinheiro trará segurança e tranquilidade à sua vida para que possa focar a sua energia no mais importante – a sua vida familiar.

Guarde 15% do seu rendimento mensal, o seu primeiro objectivo financeiro deve ser construir uma reserva de emergência de três a seis salários, para que se possa proteger dos momentos de incerteza da vida e não tenha que recorrer ao crédito cada vez que se deparar com um gasto inesperado.

Com os gastos essenciais em ordem e as prioridades financeiras garantidas, está livre para usar o dinheiro com o que tem mais prazer. As despesas relacionadas com o seu estilo de vida são todas aquelas que são não essenciais, ou seja, podem ser cortadas em um momento de aperto. No entanto são importantes para que se divirta e aproveite a vida: refeições fora de casa, ginásio, cabeleireiro, viagens, televisão por cabo, são exemplos.

O grande segredo é entender que as despesas relacionadas com o estilo de vida devem vir depois de já ter cuidado dos seus gastos essenciais e das suas prioridades financeiras. Nessa situação, está livre para gastar sem culpa nenhuma.

Agora que já conhece a regra dos 50-15-35, faça as suas contas e confirme se a gestão financeira da sua família está estruturada desta forma.

Caso não obedeça, tente implementar alguns ajustes que permitam aproximar-se da regra dos 50-15-35. Se não conseguir, analise de forma mais detalhada onde está o problema e avalie como o pode resolver. Recorrer a crédito no final do mês até chegar o próximo ordenado não é uma solução de longo prazo.

No caso das suas responsabilidades de crédito dificultarem a implementação desta regra saiba que há formas de conseguir aumentar o prazo de pagamento ao mesmo tempo que baixam a taxa de juro paga. A consolidação de créditos (que consiste em juntar os seus créditos, alargando o prazo de pagamento e diminuindo a taxa de juro), pode ser uma solução para o seu problema.

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