Junção de créditos num crédito consolidado: o que precisa saber antes da consolidação de créditos?

Preparamos um guia para o ajudar a conhecer melhor a consolidação de créditos e a tomar as melhores decisões ao juntar os seus créditos num só.

A Consolidação de Créditos permite reduzir o número de prestações mensais para aumentar os níveis de poupança. Esta é uma das principais vantagens da junção de créditos num crédito consolidado, levando por vezes, a uma economia mensal que poderá chegar até aos 60%.

A junção de créditos numa consolidação apresenta outras vantagens:

Confira o significado das vantagens da junção de créditos numa consolidação.

Se não souber o que cada uma destas vantagens da junção de créditos numa consolidação significa, poderá constatar o significado de cada uma delas, nas secções seguintes.

A seguir, apresentamos alguns dos principais fatores positivos da junção de créditos num crédito consolidado.

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite a junção de créditos em apenas uma mensalidade. Para entender melhor como isso funciona, conheça o exemplo de uma família que conseguiu dar uma nova vida às finanças ao aderir a uma consolidação de créditos.

Uma família pagava 4 dívidas de crédito a 4 bancos diferentes em 4 datas diferentes.

Todos os meses, a família ficava confusa com as despesas que tinha para pagar e as datas associadas a cada crédito. Sabendo do risco de esquecer de pagar alguma das prestações, decidiram procurar por soluções financeiras para ajudar a manter o controlo das dívidas mensais, reduzindo o número de pagamentos e datas de vencimento.

Numa pesquisa na internet, a família descobriu o Blog Financeiro da e-loan. No blog “As Minhas Finanças“, a família aprendeu que a junção de dívidas num crédito consolidado poderia ser uma boa solução para ajudar a reorganizar os créditos.

Confiante de que o crédito consolidado poderia mudar o rumo das finanças, decidiram usar o simulador de crédito consolidado da e-loan. Confira a simulação abaixo.

Situação antes de realizar um Crédito Consolidado

Situação após realizar um Crédito Consolidado

Conforme a simulação, o crédito consolidado e-loan permitirá à família pagar as suas prestações em apenas:

Depois de ter visto o resultado do simulador de crédito consolidado e-loan, a família não pensou duas vezes e avançou com o processo de consolidação de créditos.

Outra das vantagens mais importantes do crédito consolidado é conseguir liquidez extra para fazer avançar novos projetos e sonhos. Se estiver a pagar várias dívidas de crédito em diferentes bancos, mas precisar de liquidez adicional para novos projetos, talvez pedir um crédito pessoal não lhe compense tanto como a consolidação de créditos. Procure neste ponto, perceber quais as principais diferenças entre as duas modalidades de crédito e entenda qual será aquela poderá ter mais benefícios para as suas finanças.

Se optar pelo crédito consolidado, para além de reorganizar as finanças familiares, poderá adquirir um montante de dinheiro extra sem grandes burocracias. Para pedir liquidez extra no crédito consolidado, basta que indique a quantidade desejada no campo “Pretende dinheiro extra?” no nosso simulador de crédito.

O dinheiro extra na consolidação de créditos pode ser usado para comprar carros, pagar os estudos e realizar sonhos. No fundo, conseguir liquidez extra do crédito consolidado poderá ser menos burocrático do que no crédito pessoal. Um dos motivos, passa pelo facto de que não é preciso comprovar onde irá usar o dinheiro.

O crédito consolidado pode ser um dos principais aliados para evitar a lista negra do Banco de Portugal, ou mais concretamente, evitar o incumprimento bancário.

Lembre-se: nem você, nem a instituição financeira, estão interessados que deixe de pagar as dívidas de crédito.
Por isso, é importante mobilizar todos os esforços para evitar ao máximo o incumprimento bancário. Neste ponto, existem dois planos que lhe poderão ser apresentados pela instituição financeira em caso de risco de incumprimento: o PARI e o PERSI.

Contudo, se precisar de acionar um dos planos PARI ou PERSI, pode significar que a sua saúde financeira já estará muito debilitada. O melhor é melhor prevenir, antes que seja tarde de mais. Tenha em mente o “lema”: nunca deixar o incumprimento bancário acontecer, já que depois disso, a situação torna-se mais complicada de resolver.

Dica: pode sempre contar com um crédito consolidado como aliado para enfrentar uma potencial situação de falta de pagamento de dívidas.

A taxa de esforço (TE) é a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações dos créditos contraídos.

Com a junção de créditos numa consolidação, conseguirá reduzir o esforço para pagar as prestações dos créditos a cada mês. Esta redução da taxa de esforço poderá resultar numa folga financeira para aumentar os níveis de poupança mensais do agregado familiar.

Ao juntar várias dívidas mensais num crédito consolidado estará a:

Portanto, a combinação de créditos permite que pague prestações menores por um tempo mais longo, reduzindo a taxa de esforço nos créditos.

Com a consolidação de créditos não precisa de juntar todos os créditos que tem a decorrer. A combinação de créditos permite que possa escolher quais créditos deseja consolidar.

Imagine-se que está agora a pagar 3 créditos em 3 datas diferentes. No entanto, um deles, o crédito pessoal, está quase pago. Nesse exemplo hipotético, não seria obrigatório consolidar todos os créditos e seria possível, deixar o crédito pessoal de fora da consolidação. O Crédito Consolidado permite que possa optar por consolidar os créditos que forem mais importantes e vantajosos para o seu caso.

Importante: nem todos os créditos são passíveis de consolidação, pelo que deverá escolher conforme as regras previamente estabelecidas pelo Banco de Portugal.

Até aqui apresentamos algumas das principais vantagens do crédito consolidado. No entanto, se ainda tiver dúvidas, poderá efetuar uma simulação gratuita de junção de créditos no nosso simulador.

No próximo tópico apresentamos os principais requisitos para ter um crédito consolidado aprovado. Confira.

Há alguns requisitos que deverá cumprir para ver um pedido de crédito consolidado aprovado. Um dos mais importantes, reporta-se ao facto de não poder estar em incumprimento bancário.

Se já estiver em incumprimento bancário, deverá renegociar a sua situação financeira como banco. Após regularizar as dívidas, já com o registo limpo na CRC, poderá aderir à consolidação de créditos.

Preparamos algumas perguntas e respostas mais comuns sobre os requisitos necessários para conseguir um crédito consolidado.

1 – Preciso possuir um emprego estável para consolidar os meus créditos?

Se estiver desempregado ou numa situação de emprego precário, é provável que a instituição financeira recuse o seu pedido de consolidação de créditos.

2 – Preciso possuir um fiador para realizar um crédito consolidado?

Em alguns casos, poderá ser necessário possuir um fiador para ver um pedido de consolidação de créditos seja aprovado. Para analisar como será no seu caso específico, faça a sua simulação gratuita no site da e-loan Soluções Financeiras e aguarde o contacto da nossa equipa. Esta é a melhor forma de avaliar a sua situação e responder se irá precisar de um fiador.

3 – Qual a idade máxima para obter um crédito consolidado?

É preciso ter até 75 anos. Essa é a idade máxima para conseguir a aprovação do pedido de consolidação de crédito.

4 – Preciso entregar algum documento para aderir ao crédito consolidado?

Na fase de simulação não é estritamente necessário, mas é aconselhável que envie os documentos o quanto antes. Assim, poderá obter a resposta do seu pedido de análise em menos tempo. Os documentos permitem que a nossa equipa possa analisar a sua situação, entender o que ocorre e propor a melhor alternativa para o seu caso. Fique tranquilo. Os seus dados são tratados com imenso cuidado e a submissão ocorre em ambiente seguro.

5 – Qual empresa devo escolher para negociar um crédito consolidado?

Essa é uma ótima pergunta. Primeiro, é preciso que conheça a solução financeira da consolidação de créditos e foi isso que fizemos até aqui. Depois, será a hora de escolher onde começar a reorganizar o pagamento dos créditos. Veja a seguir, porque deve escolher a e-loan como parceira para ajudar a reorganizar as suas finanças.

A e-loan é uma empresa respeitada no mercado português e tem a confiança dos seus clientes ao longo de muitos anos. Além disso, possui bons níveis de notoriedade no mercado de créditos.

Parâmetros que distinguem a e-loan Soluções Financeiras:

Se optar por juntar os seus créditos com a ajuda da e-loan Soluções Financeiras, deverá seguir as etapas seguintes:

Agora que já conhece todas os aspectos da consolidação, não perca mais tempo! Comece por reorganizar a sua vida financeira. Conte connosco para o ajudar a esclarecer algumas das suas principais dúvidas sobre Finanças.