Crédito consolidado: principais requisitos da consolidação de créditos

Pedir um crédito consolidado é uma decisão de grande responsabilidade. Antes de partir para uma consolidação de créditos, é fundamental perceber se cumpre todos os requisitos necessários para juntar créditos num só. Além disso, é importante conhecer as principais vantagens da combinação de créditos.

Para o ajudar, a e-loan preparou este artigo sobre a junção de prestações no crédito consolidado. Para começar, veja o conceito de crédito consolidado.

Tudo o que precisa de saber antes de juntar créditos numa consolidação

Preparamos um guia para o ajudar a conhecer melhor a consolidação de créditos e a tomar as melhores decisões ao juntar os seus créditos num só.

O que é o crédito consolidado?

  • Definição de crédito consolidado: o crédito consolidado ou consolidação de créditos é uma solução financeira que permite juntar várias dívidas mensais em apenas uma.

A Consolidação de Créditos permite reduzir o número de prestações mensais para aumentar os níveis de poupança. Esta é uma das principais vantagens da junção de créditos num crédito consolidado, levando por vezes, a uma economia mensal que poderá chegar até aos 60%.

A junção de créditos numa consolidação apresenta outras vantagens:

  1. Reestruturar as finanças do orçamento familiar.
  2. Conseguir dinheiro extra.
  3. Evitar o incumprimento bancário.
  4. Diminuir a taxa de esforço do agregado familiar.
  5. Escolher quais créditos quer consolidar.

Confira o significado das vantagens da junção de créditos numa consolidação.

Principais vantagens de aderir a uma consolidação de créditos

Se não souber o que cada uma destas vantagens da junção de créditos numa consolidação significa, poderá constatar o significado de cada uma delas, nas secções seguintes.

Principais vantagens de aderir a uma consolidação de créditos

A seguir, apresentamos alguns dos principais fatores positivos da junção de créditos num crédito consolidado.

1 - Reestruturar as finanças familiares

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite a junção de créditos em apenas uma mensalidade. Para entender melhor como isso funciona, conheça o exemplo de uma família que conseguiu dar uma nova vida às finanças ao aderir a uma consolidação de créditos.

Uma família pagava 4 dívidas de crédito a 4 bancos diferentes em 4 datas diferentes.

Tipo de CréditoValor da Dívida MensalData de pagamento
1 crédito habitação500€1ª quinta feira do mês
1 crédito automóvel350€2ª terça feira do mês
1 crédito pessoal150€3ª semana do mês
1 crédito de cartão de crédito100€2ª quinta-feira do mês
Total de dívidas mensais1110€-

Todos os meses, a família ficava confusa com as despesas que tinha para pagar e as datas associadas a cada crédito. Sabendo do risco de esquecer de pagar alguma das prestações, decidiram procurar por soluções financeiras para ajudar a manter o controlo das dívidas mensais, reduzindo o número de pagamentos e datas de vencimento.

Numa pesquisa na internet, a família descobriu o Blog Financeiro da e-loan. No blog “As Minhas Finanças“, a família aprendeu que a junção de dívidas num crédito consolidado poderia ser uma boa solução para ajudar a reorganizar os créditos.

Confiante de que o crédito consolidado poderia mudar o rumo das finanças, decidiram usar o simulador de crédito consolidado da e-loan. Confira a simulação abaixo.

Situação antes de realizar um Crédito Consolidado

1 crédito habitação (500€) + 1 crédito automóvel (350€) +1 crédito pessoal (150€) + 1 crédito de cartão de crédito (100€) = 1110€/mês

Situação após realizar um Crédito Consolidado

1 prestação de consolidação de créditos = 450€/mês

Conforme a simulação, o crédito consolidado e-loan permitirá à família pagar as suas prestações em apenas:

  • Uma mensalidade: por um valor muito mais baixo, com níveis de poupança mensais que podiam chegar até aos 60%.
  • Num só banco: reduzindo o risco de que pequenas distrações com o pagamento dos créditos, levasse a família a deixar de pagar alguma das mensalidades nas datas certas.
  • Numa só data: com o crédito consolidado, a família pagaria apenas uma dívida mensal, numa só data, ao contrário de pagar 4 prestações em 4 datas diferentes.

Depois de ter visto o resultado do simulador de crédito consolidado e-loan, a família não pensou duas vezes e avançou com o processo de consolidação de créditos.

2 - Conseguir dinheiro extra

Outra das vantagens mais importantes do crédito consolidado é conseguir liquidez extra para fazer avançar novos projetos e sonhos. Se estiver a pagar várias dívidas de crédito em diferentes bancos, mas precisar de liquidez adicional para novos projetos, talvez pedir um crédito pessoal não lhe compense tanto como a consolidação de créditos. Procure neste ponto, perceber quais as principais diferenças entre as duas modalidades de crédito e entenda qual será aquela poderá ter mais benefícios para as suas finanças.

Se optar pelo crédito consolidado, para além de reorganizar as finanças familiares, poderá adquirir um montante de dinheiro extra sem grandes burocracias. Para pedir liquidez extra no crédito consolidado, basta que indique a quantidade desejada no campo “Pretende dinheiro extra?” no nosso simulador de crédito.

O dinheiro extra na consolidação de créditos pode ser usado para comprar carros, pagar os estudos e realizar sonhos. No fundo, conseguir liquidez extra do crédito consolidado poderá ser menos burocrático do que no crédito pessoal. Um dos motivos, passa pelo facto de que não é preciso comprovar onde irá usar o dinheiro.

3 - Evitar o incumprimento bancário

O crédito consolidado pode ser um dos principais aliados para evitar a lista negra do Banco de Portugal, ou mais concretamente, evitar o incumprimento bancário.

Lembre-se: nem você, nem a instituição financeira, estão interessados que deixe de pagar as dívidas de crédito.
Por isso, é importante mobilizar todos os esforços para evitar ao máximo o incumprimento bancário. Neste ponto, existem dois planos que lhe poderão ser apresentados pela instituição financeira em caso de risco de incumprimento: o PARI e o PERSI.

Contudo, se precisar de acionar um dos planos PARI ou PERSI, pode significar que a sua saúde financeira já estará muito debilitada. O melhor é melhor prevenir, antes que seja tarde de mais. Tenha em mente o “lema”: nunca deixar o incumprimento bancário acontecer, já que depois disso, a situação torna-se mais complicada de resolver.

Dica: pode sempre contar com um crédito consolidado como aliado para enfrentar uma potencial situação de falta de pagamento de dívidas.

4 - Diminuir a taxa de esforço do agregado familiar

A taxa de esforço (TE) é a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações dos créditos contraídos.

Uma taxa de esforço saudável não deverá ultrapassar os 30%, ou seja, 1/3 do rendimento mensal da renda do agregado familiar.

Com a junção de créditos numa consolidação, conseguirá reduzir o esforço para pagar as prestações dos créditos a cada mês. Esta redução da taxa de esforço poderá resultar numa folga financeira para aumentar os níveis de poupança mensais do agregado familiar.

Ao juntar várias dívidas mensais num crédito consolidado estará a:

  • Aumentar o prazo de pagamento das mensalidades.
  • Diminuir o valor das dívidas mensais.
  • Verá uma redução da Taxa de Esforço

Portanto, a combinação de créditos permite que pague prestações menores por um tempo mais longo, reduzindo a taxa de esforço nos créditos.

5 - Escolher que créditos quer juntar numa consolidação de créditos

Com a consolidação de créditos não precisa de juntar todos os créditos que tem a decorrer. A combinação de créditos permite que possa escolher quais créditos deseja consolidar.

Imagine-se que está agora a pagar 3 créditos em 3 datas diferentes. No entanto, um deles, o crédito pessoal, está quase pago. Nesse exemplo hipotético, não seria obrigatório consolidar todos os créditos e seria possível, deixar o crédito pessoal de fora da consolidação. O Crédito Consolidado permite que possa optar por consolidar os créditos que forem mais importantes e vantajosos para o seu caso.

Importante: nem todos os créditos são passíveis de consolidação, pelo que deverá escolher conforme as regras previamente estabelecidas pelo Banco de Portugal.

Até aqui apresentamos algumas das principais vantagens do crédito consolidado. No entanto, se ainda tiver dúvidas, poderá efetuar uma simulação gratuita de junção de créditos no nosso simulador.

No próximo tópico apresentamos os principais requisitos para ter um crédito consolidado aprovado. Confira.

Requisitos para ver um pedido de crédito consolidado ser aprovado

Há alguns requisitos que deverá cumprir para ver um pedido de crédito consolidado aprovado. Um dos mais importantes, reporta-se ao facto de não poder estar em incumprimento bancário.

Se já estiver em incumprimento bancário, deverá renegociar a sua situação financeira como banco. Após regularizar as dívidas, já com o registo limpo na CRC, poderá aderir à consolidação de créditos.

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Perguntas Frequentes sobre os requisitos para conseguir consolidar as prestações

Preparamos algumas perguntas e respostas mais comuns sobre os requisitos necessários para conseguir um crédito consolidado.

1 – Preciso possuir um emprego estável para consolidar os meus créditos?

Se estiver desempregado ou numa situação de emprego precário, é provável que a instituição financeira recuse o seu pedido de consolidação de créditos.

2 – Preciso possuir um fiador para realizar um crédito consolidado?

Em alguns casos, poderá ser necessário possuir um fiador para ver um pedido de consolidação de créditos seja aprovado. Para analisar como será no seu caso específico, faça a sua simulação gratuita no site da e-loan Soluções Financeiras e aguarde o contacto da nossa equipa. Esta é a melhor forma de avaliar a sua situação e responder se irá precisar de um fiador.

3 – Qual a idade máxima para obter um crédito consolidado?

É preciso ter até 75 anos. Essa é a idade máxima para conseguir a aprovação do pedido de consolidação de crédito.

4 – Preciso entregar algum documento para aderir ao crédito consolidado?

Na fase de simulação não é estritamente necessário, mas é aconselhável que envie os documentos o quanto antes. Assim, poderá obter a resposta do seu pedido de análise em menos tempo. Os documentos permitem que a nossa equipa possa analisar a sua situação, entender o que ocorre e propor a melhor alternativa para o seu caso. Fique tranquilo. Os seus dados são tratados com imenso cuidado e a submissão ocorre em ambiente seguro.

5 – Qual empresa devo escolher para negociar um crédito consolidado?

Essa é uma ótima pergunta. Primeiro, é preciso que conheça a solução financeira da consolidação de créditos e foi isso que fizemos até aqui. Depois, será a hora de escolher onde começar a reorganizar o pagamento dos créditos. Veja a seguir, porque deve escolher a e-loan como parceira para ajudar a reorganizar as suas finanças.

Simulador de Crédito Consolidado • Fonte: e-loan Soluções Financeiras

Porquê escolher a e-loan para pedir um crédito consolidado?

A e-loan é uma empresa respeitada no mercado português e tem a confiança dos seus clientes ao longo de muitos anos. Além disso, possui bons níveis de notoriedade no mercado de créditos.

Parâmetros que distinguem a e-loan Soluções Financeiras:

  • PME Líder: desde 2018, a e-loan Soluções Financeiras tem sido distinguida como PME Líder no mercado português, um reconhecimento pelo seu contínuo esforço para encontrar as melhores soluções para os nossos clientes.
  • Especializada em crédito consolidado: somos uma equipa de especialistas em consolidação de créditos. Ao longo dos últimos 15 anos já ajudamos milhares de famílias portuguesas a reorganizarem as suas finanças. Reveja a opinião dos nossos clientes aqui.
  • Resposta mais rápida do mercado: a e-loan Soluções Financeiras apresenta a resposta mais rápida do mercado. De 2.ª à 6.ª (10:00 – 18:00 horas), exceto nos fins de semana e feriados. Faça já a sua simulação de consolidação de créditos gratuita e comprove por si mesmo.
  • Consolidação de Créditos 100% online: peça o seu crédito consolidado sem sair do sofá. A partir do seu smartphone, tablet ou em qualquer outro dispositivo.
  • Processo de Crédito Consolidado 100% gratuito: não deixe que lhe cobrem por uma simulação de crédito consolidado. Se isso acontecer, desconfie sempre. Não deve pagar pelo processo de consolidação de créditos, muito menos para simular. Apenas deverá pagar as parcelas do financiamento do seu crédito.
  • Registados no Banco de Portugal: a e-loan Soluções Financeiras é uma empresa que se encontra registada no Banco de Portugal com o número 0001398.

Etapas que deve seguir para fazer um pedido rápido de consolidação de créditos na e-loan

Se optar por juntar os seus créditos com a ajuda da e-loan Soluções Financeiras, deverá seguir as etapas seguintes:

  1. Fazer uma simulação de crédito consolidado no site da e-loan.
  2. Enviar os documentos para análise do seu pedido de crédito consolidado o quanto antes. Confira os documentos necessários:
  1. Aguardar pelo contacto da nossa equipa de especialistas em consolidação de crédito.

Agora que já conhece todas os aspectos da consolidação, não perca mais tempo! Comece por reorganizar a sua vida financeira. Conte connosco para o ajudar a esclarecer algumas das suas principais dúvidas sobre Finanças.