Crédito consolidado: exemplo de Consolidação de Créditos da Família do Emanuel

O Crédito Consolidado pode ser uma ótima alternativa para retomar o controlo das finanças do agregado familiar e reduzir o número de pagamentos mensais. Para o ajudar a entender como a consolidação de créditos funciona no detalhe, apresentamos um exemplo prático de adesão ao crédito consolidado.

Veja nesse artigo como o Crédito Consolidado pode ser utilizado como uma solução para reorganizar as finanças e reduzir a quantidade de dívidas que tem a decorrer todos os meses

Se ainda não conhece a solução de consolidação de créditos, veja antes, uma rápida definição de crédito consolidado.

O que é a solução de crédito consolidado?

  • Conceito de crédito consolidado: o crédito consolidado ou consolidação de créditos é uma solução financeira que permite combinar vários pagamentos mensais em apenas uma prestação.

Veja a seguir, como a família do Emanuel conseguiu pagar todas as suas dívidas e adquirir dinheiro extra com o crédito consolidado para fazer avançar novos projetos.

Exemplo de adesão ao crédito consolidado da família do Emanuel

Veja como a família do Emanuel pagou todas as dívidas de crédito e conseguiu dinheiro extra para fazer avançar novos projetos.

A família do Emanuel pagava 4 créditos em 4 bancos diferentes. Confira o estado dos créditos na Folha de Cálculo a seguir.

Tipo de CréditoValor das Dívidas Mensais
1 crédito habitação800€
1 crédito automóvel450€
1 crédito de cartão de crédito350€
1 crédito de cartão de crédito200€
Total das Dívidas Mensais1800€

Ao todo pela soma dos 4 créditos, a família do Emanuel acumulava um total de dívidas mensais no valor de 1800€. Portanto, os encargos com as finanças chegavam aos 21600€/ano.

1800€ x 12 (meses) = 21600€/ano

Com um rendimento mensal de 2000€, a família do Emanuel ficava com apenas 200€/mês para pagar as restantes despesas das finanças familiares.

Para além de reorganizar as finanças e reduzir a quantidade de dívidas mensais, a família precisava conseguir dinheiro extra para que um dos filhos pudesse estudar. A princípio, a família  do Emanuel pensou em contrair um novo crédito pessoal. No entanto, um novo crédito poderia sobrecarregar ainda mais as dívidas e o esforço para pagar as prestações todos os meses.

Um dos fatores a ter em conta para avaliar a “saúde financeira” de uma família, é a Taxa de Esforço (TE). Este fator corresponde à parcela de rendimento do agregado familiar mensal destinada ao pagamento das obrigações do agregado familiar. Por exemplo, o pagamento da parcela do crédito automóvel, do cartão de crédito, do crédito pessoal e outras despesas fixas.

Se quiser saber mais sobre a Taxa de Esforço, leia o nosso artigo especial sobre o assunto.

Em buscas por soluções para ajudar a reduzir a quantidade de pagamentos a decorrer mensalmente, a família do Emanuel encontrou o site da e-loan Soluções Financeiras. Por lá, baixaram o Guia do Crédito Consolidado e perceberam que devido à elevada taxa de esforço que possuíam, seria mesmo difícil conseguir um novo crédito.

Com o risco de entrar em incumprimento bancário e ir parar à lista negra do Banco de Portugal, decidiram ser necessário encontrar uma solução definitiva para acabar com as dívidas.

O Emanuel decidiu testar  o crédito consolidado e o simulador de consolidação de créditos e-loan Soluções Financeiras para avaliar se valeria a pena juntar todos os créditos num só. Tanto o processo de consolidação de créditos, quanto a simulação de crédito consolidado da e-loan, são gratuitos, sem qualquer custo. Este fator foi decisivo para o Emanuel avançar na simulação com a e-loan.

Na próxima secção, apresentamos o exemplo de simulação do Crédito Consolidado do Emanuel.

Simulação de crédito consolidado feita pelo Emanuel

Confira os detalhes da simulação de crédito consolidado com dinheiro extra efetuada pelo Emanuel no site da e-loan.

Prestações antes do crédito consolidado

1 crédito habitação (800€) + 1 crédito automóvel (450€) + 1 crédito de cartão de crédito (350€) + 1 crédito de cartão de crédito (200€) = 1800€/mês.

Prestação depois do crédito consolidado

1 prestação do crédito consolidado = 720€/mês

Portanto, ao optar pela consolidação de créditos, a família do Emanuel pode verificar uma economia mensal da ordem de 1080€/mês.

1800€/mês (antes da Consolidação) – 720/mês (depois da Consolidação) = 1080€/mês (Economia Mensal)

Ao final de um ano, a economia rondava 12960€/ano.

12 x 1080€ (mês) = 12960€/ano

Portanto, o Crédito Consolidado gerou uma folga nas finanças na ordem de 60%.

Veja a seguir outras vantagens obtidas pela família do Emanuel ao aderir ao crédito consolidado.

Vantagens da consolidação de créditos

Confira mais alguma vantagens do Crédito Consolidado.

O crédito consolidado permite gerar poupança

Ao aderir à consolidação de créditos estará a juntar várias prestações mensais em apenas uma. Esta redução das dívidas mensais faz com que fique a pagar apenas uma prestação, por um valor mais baixo e num maior período.

Aproveite a folga financeira do crédito consolidado, para poupar mais. Com o dinheiro que lhe sobrar da consolidação de créditos, liquide rapidamente os valores que tiver em dívida e fique pronto para os desafios.

O crédito consolidado permite fazer o pagamento do crédito automóvel

A consolidação de Crédito Automóvel permite que o automóvel fique automaticamente pago. O Crédito Consolidado permite que fique com a reserva de propriedade do seu veículo. Deste modo, o crédito automóvel ficará pago. Assim, poderá vendê-lo quando desejar.

Com o crédito consolidado não precisa de justificar onde irá gastar o dinheiro extra

Ao contrário do crédito pessoal, o dinheiro extra que pedir do crédito consolidado não precisa de ser justificado ao banco. Imagine-se, que efetuou um pedido de crédito consolidado com dinheiro-extra para pagar um novo telemóvel, por exemplo.

No entanto, a dado momento, um problema financeiro familiar obrigou-o a reencaminhar o dinheiro para pagar despesas no hospital. No caso do crédito pessoal, este apoio poderia ser-lhe retirado pelo banco. Portanto, com o crédito consolidado não se prevê que seja prejudicado.

O crédito consolidado ajuda a reduzir a Taxa de Esforço (TE)

A taxa de esforço é uma variável que mede a capacidade para um cliente pagar uma dívida de crédito. Por norma, uma taxa de esforço saudável, não deverá ultrapassar os 30%. Nos casos como do Emanuel, em que o número de dívidas mensais for quase do valor do ordenado, poderá levar a que ao mínimo descuido acabe por entrar para a lista negra do Banco de Portugal. Por isso, é importante que não se gaste nunca mais do aquilo que se tem, e nos casos em que a liquidez extra for fundamental, procure soluções que lhe permitam reorganizar as finanças familiares.

Agora que já são conhecidas as principais vantagens do crédito consolidado, falta perceber quais as etapas seguidas pelo Emanuel, para pedir um crédito consolidado na e-loan Soluções Financeiras.

consolidacao credito consolidado
Simulador de Crédito Consolidado • Fonte: e-loan Soluções Financeiras

Etapas para simular uma consolidação de créditos na e-loan Soluções Financeiras

Se deseja combinar os seus créditos com a ajuda da e-loan, deve seguir as etapas indicadas:

  1. Simular um crédito consolidado no fim da página.
  2. Enviar os documentos necessários para fazer a análise do seu pedido de crédito consolidado. Veja a lista de documentos a seguir:
  1. Esperar pelo contacto da nossa equipa de especialistas em crédito consolidado.

Agora que já viu um exemplo prático de crédito consolidado, não perca mais tempo! Comece já a reorganizar as suas finanças e reduza as dívidas até 60%. Conte connosco para o ajudar a esclarecer algumas das suas principais dúvidas sobre Finanças.

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