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Entenda a importância de reorganizar as suas finanças e evitar o incumprimento bancário

Atualmente, ter vários créditos a decorrer é muito comum. Se for este o seu caso, é muito importante que entenda o perigo que uma simples falha de pagamento poderá ter na sua vida financeira. De modo a evitar esquecimentos, e para aumentar os níveis de poupança mensais, a e-loan preparou este artigo onde apresenta a consolidação de créditos preventiva.

Saiba como o crédito consolidado pode melhorar o seu perfil financeiro e aumentar sua poupança mensal

Conheça melhor este tipo de empréstimo, e entenda ainda quais os requisitos que deverá cumprir para ver um pedido de crédito aprovado.

O que é o crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar várias mensalidades de crédito, pagas em diferentes datas e bancos, numa só.

Na prática:

O crédito consolidado tem taxas mais baixas do que a média geral dos restantes créditos.

Ao juntar os seus empréstimos num só, fique a pagar uma só prestação com valores mais baixos – poderá chegar a uma poupança mensal de 60%. Esta poderá ser usada para liquidar antecipadamente o seu crédito, ou simplesmente para reforçar o seu “pé de meia” para garantir sempre o pagamento das suas mensalidades, e evitar ao máximo a entrada em incumprimento.

Para conseguir uma aprovação da consolidação de créditos, é importante que procure cumprir determinados critérios. Veja a seguir alguns deles.

Requisitos para ver uma consolidação de créditos aprovada

1 - Não ter incumprimentos no Banco de Portugal

Este é um critério base para qualquer tipo de crédito que venha a pedir. Antes de aprovar um pedido de crédito consolidado, a instituição financeira irá verificar se o seu nome consta na lista negra do Banco de Portugal.

Caso seja identificado, não será elegível para obter um novo empréstimo.

Assim, é recomendado que dê prioridade a manter todos os seus créditos em dia antes de considerar pedir um novo crédito. Estará a salvaguardar o seu perfil financeiro, que irá ser sempre analisado na validação de um pedido de crédito.

Não seria interessante ter aqui o dos creditos atrasados?

2 - Ter pelo menos dois créditos

Para pedir uma consolidação de créditos é necessário já ter contratado dois ou mais empréstimos, como por exemplo: cartões de crédito, empréstimos pessoais ou crédito automóvel.

Por outras palavras, esse produto destina-se a quem tenha dois ou mais empréstimos e deseje reduzir o valor mensal das prestações.

 

3 - Estar uma situação profissional segura

Outro critério analisado pelas instituições financeiras, num pedido de consolidação de créditos, é a sua estabilidade profissional. Se estiver desempregado, ou tiver um contrato a prazo que esteja prestes a terminar, é menos provável que a financeira aprove o seu pedido de crédito consolidado.

Além disso, é também verificado se apresenta mais despesas do que receitas, utilizando a taxa de esforço como indicador. Caso essa taxa seja alta, a instituição bancária irá considerá-lo um cliente de maior risco. Nesse caso, se mesmo assim a financeira decidir aprovar o seu crédito, poderá apresentar soluções como um segundo titular, ou optar por um crédito consolidado com garantia hipotecária.

 

Consolidação de Créditos Preventiva

Se estiver a pagar várias mensalidades de crédito, em diferentes bancos e datas, o crédito consolidado pode ajudá-lo, quer a reorganizar a sua vida financeira, quer a aumentar os seus níveis de poupança. Ao juntar as suas mensalidades e ficar a pagar só uma, terá uma maior facilidade em controlar o pagamento desta, o que o ajudará a nunca se esquecer das suas obrigações mensais.

O crédito consolidado preventivo irá também aumentar a sua poupança mensal.

Esta poderá ajudá-lo a controlar o prazo do pagamento do seu pedido de crédito, permitindo-o liquidar antecipadamente.

Se precisar de reestruturar as suas finanças, a e-loan pode ajudar. Conte com a nossa equipa de especialistas – encontramos a melhor solução para si.

A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, especializada em crédito consolidado. Junte os seus créditos num só pagamento, com taxas competitivas e prazos flexíveis.

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