- Home »
- Blog »
- Crédito Consolidado »
- Consolidação de créditos preventiva
Partilhe este artigo nas redes sociais:
- Por e-loan Soluções Financeiras
- 18 Maio 2023
Entenda a importância de reorganizar as suas finanças e evitar o incumprimento bancário
Atualmente, ter vários créditos a decorrer é muito comum. Se for este o seu caso, é muito importante que entenda o perigo que uma simples falha de pagamento poderá ter na sua vida financeira. De modo a evitar esquecimentos, e para aumentar os níveis de poupança mensais, a e-loan preparou este artigo onde apresenta a consolidação de créditos preventiva.
Saiba como o crédito consolidado pode melhorar o seu perfil financeiro e aumentar sua poupança mensal
Conheça melhor este tipo de empréstimo, e entenda ainda quais os requisitos que deverá cumprir para ver um pedido de crédito aprovado.
O que é o crédito consolidado?
O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar várias mensalidades de crédito, pagas em diferentes datas e bancos, numa só.
Na prática:
O crédito consolidado tem taxas mais baixas do que a média geral dos restantes créditos.
Ao juntar os seus empréstimos num só, fique a pagar uma só prestação com valores mais baixos – poderá chegar a uma poupança mensal de 60%. Esta poderá ser usada para liquidar antecipadamente o seu crédito, ou simplesmente para reforçar o seu “pé de meia” para garantir sempre o pagamento das suas mensalidades, e evitar ao máximo a entrada em incumprimento.
Para conseguir uma aprovação da consolidação de créditos, é importante que procure cumprir determinados critérios. Veja a seguir alguns deles.
Requisitos para ver uma consolidação de créditos aprovada
1 - Não ter incumprimentos no Banco de Portugal
Este é um critério base para qualquer tipo de crédito que venha a pedir. Antes de aprovar um pedido de crédito consolidado, a instituição financeira irá verificar se o seu nome consta na lista negra do Banco de Portugal.
Caso seja identificado, não será elegível para obter um novo empréstimo.
Assim, é recomendado que dê prioridade a manter todos os seus créditos em dia antes de considerar pedir um novo crédito. Estará a salvaguardar o seu perfil financeiro, que irá ser sempre analisado na validação de um pedido de crédito.
Não seria interessante ter aqui o dos creditos atrasados?
2 - Ter pelo menos dois créditos
Para pedir uma consolidação de créditos é necessário já ter contratado dois ou mais empréstimos, como por exemplo: cartões de crédito, empréstimos pessoais ou crédito automóvel.
Por outras palavras, esse produto destina-se a quem tenha dois ou mais empréstimos e deseje reduzir o valor mensal das prestações.
3 - Estar uma situação profissional segura
Outro critério analisado pelas instituições financeiras, num pedido de consolidação de créditos, é a sua estabilidade profissional. Se estiver desempregado, ou tiver um contrato a prazo que esteja prestes a terminar, é menos provável que a financeira aprove o seu pedido de crédito consolidado.
Além disso, é também verificado se apresenta mais despesas do que receitas, utilizando a taxa de esforço como indicador. Caso essa taxa seja alta, a instituição bancária irá considerá-lo um cliente de maior risco. Nesse caso, se mesmo assim a financeira decidir aprovar o seu crédito, poderá apresentar soluções como um segundo titular, ou optar por um crédito consolidado com garantia hipotecária.
Consolidação de Créditos Preventiva
Se estiver a pagar várias mensalidades de crédito, em diferentes bancos e datas, o crédito consolidado pode ajudá-lo, quer a reorganizar a sua vida financeira, quer a aumentar os seus níveis de poupança. Ao juntar as suas mensalidades e ficar a pagar só uma, terá uma maior facilidade em controlar o pagamento desta, o que o ajudará a nunca se esquecer das suas obrigações mensais.
O crédito consolidado preventivo irá também aumentar a sua poupança mensal.
Esta poderá ajudá-lo a controlar o prazo do pagamento do seu pedido de crédito, permitindo-o liquidar antecipadamente.
Se precisar de reestruturar as suas finanças, a e-loan pode ajudar. Conte com a nossa equipa de especialistas – encontramos a melhor solução para si.
A e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal, especializada em crédito consolidado. Junte os seus créditos num só pagamento, com taxas competitivas e prazos flexíveis.
Crédito Consolidado
Junte todos os seus créditos num só, e reduza as mensalidades até 60%.
Crédito Pessoal
Obtenha o montante que precisa. O crédito mais fácil e rápido.
Transferência de Crédito Habitação
Poupe com a transferência do seu crédito habitação.
Crédito Habitação
Tenha acesso ao crédito habitação mais baixo do mercado.
Partilhe este artigo nas redes sociais:
artigos relacionados
Credito Consolidado para começar já a poupar
Crédito Consolidado: como e quando pedir?
Tags do artigo
Receba os melhores conteúdos de finanças.
Subscreva a nossa newsletter para receber conteúdos relevantes de poupança e literacia financeira, e esteja sempre a par das notícias mais atuais.
Subscreva a nossa newsletter para receber conteúdos relevantes de poupança e literacia financeira, e esteja sempre a par das notícias mais atuais.