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Entenda como o cartão de crédito poderá tornar-se num pesadelo se não for utilizado corretamente

Para fazer face às necessidades diárias, muitas famílias acabam por recorrer a cartões de crédito. Estes concedem um empréstimo fácil e rápido para comprar produtos específicos ou serviços. No entanto, a má utilização do cartão de crédito pode levar a sérios problemas financeiros, como a deterioração do score de crédito, ou mesmo incumprimento bancário.

Saiba como a consolidação de créditos pode melhorar a gestão das suas finanças

O crédito consolidado é uma alternativa que ajuda a reduzir as dívidas mensais e diminui o preço a pagar em taxas de juro. Este empréstimo permite reunir todas as dívidas num só contrato, com uma única prestação mensal. Neste artigo explicamos os principais riscos do acúmulo de dívidas de cartões de crédito, e como a consolidação de créditos pode melhorar a gestão das suas finanças.

Prós e Contras: cartão de crédito ou crédito consolidado

Sumário

    O que é um cartão de crédito?

    Um cartão de crédito é um instrumento de pagamento que lhe permite fazer compras, pagamentos e levantar dinheiro, mesmo sem saldo disponível na conta.

    O cartão de crédito assemelha-se a um cartão de débito, mas com um limite máximo de gastos, conhecido como plafond. Este tipo de crédito funciona como um empréstimo de dinheiro, pedido pelo consumidor a uma instituição financeira. O montante emprestado através do cartão de crédito deve ser reembolsado ao longo de um período determinado, acrescido de juros.

    Como é que a utilização do cartão de crédito pode ser prejudicial para as suas finanças?

    A utilização inadequada do cartão de crédito pode levar a diversos problemas financeiros:

    • Endividamento excessivo: se acumular saldos não pagos no cartão de crédito, e não efetuar o pagamento integral a cada mês, os juros acumulados podem resultar numa dívida significativa ao longo do tempo. Lembre-se que as taxas de juro associadas aos montantes não pagos no cartão de crédito são mais altas do que em outros tipos de crédito.
    • Dívida com efeito “bola de neve”: se optar por pagar apenas o valor mínimo mensal, pode ser mais fácil lidar com as prestações mensais, mas prolonga bastante o tempo que demora a pagar este empréstimo, e com os custos adicionais de juros (que nos cartões de crédito são bastante altos), estará no fim a pagar uma dívida muito maior do que o montante do qual usufruiu.
    • Compras impulsivas: com a facilidade de usar o cartão de crédito, é muito comum perder-se a noção do quanto se está realmente a gastar, o que pode levar a compras insensatas e gastos desnecessários, resultando em dificuldades financeiras.
    • Problemas na pontuação do crédito: atrasos nos pagamentos ou excesso no limite do cartão de crédito afetam negativamente a sua pontuação de crédito, dificultando a obtenção de crédito favorável no futuro.
    • Ciclo de dívida: se não houver controlo sobre os gastos, é fácil entrar num ciclo de dívida contínua, com o pagamento de uma dívida levando à necessidade de contrair outra.

    Por estas razões, é muito importante usar o cartão de crédito com responsabilidade, pagar os saldos integralmente e evitar o endividamento excessivo para manter a estabilidade financeira. Vejamos a seguir o que é um crédito consolidado, e como esta solução pode ajudar a reduzir o acúmulo de dívidas.

    O que é um crédito consolidado?

    A consolidação de créditos é uma estratégia financeira que simplifica o pagamento de várias prestações mensais, ao agrupá-las numa única parcela, podendo resultar numa redução de até 60% do total das mensalidades. Direcionada principalmente para quem tem dívidas em diversos bancos, como cartões de crédito, créditos pessoais ou automóveis, a consolidação é uma solução eficaz para reorganizar as finanças.

    Ao optar pelo crédito consolidado, para além da conveniência de pagamentos unificados, pode aumentar a poupança mensal, reduzir a taxa de esforço financeiro e obter dinheiro extra para novos projetos. Não só terá uma organização financeira mais eficiente, como também espaço para o início de uma poupança regular.

    Como é que o crédito consolidado pode ajudar a reduzir as dívidas de cartões de crédito?

    Ao pagar um cartão de crédito, o montante que paga mensalmente cobre, por norma, mais os juros do que a prestação do próprio cartão. Deste modo, é muito fácil acumular uma dívida considerável com cartões de crédito. Este efeito de bola de neve, verificável no simulador a seguir, é bastante prejudicial para a sua carteira a longo prazo.

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    Atenção, este simulador faz cálculos com valores aproximados. O seu resultado apenas contém estimativas indicativas.

    O crédito consolidado pode ser uma ótima solução para amortizar este empréstimo, evitando dívidas muito maiores. Ao consolidar os seus créditos, consiga:

    • Maior organização financeira: passe a pagar apenas uma mensalidade, numa só data, em vez de ter de lidar com várias prestações de diferentes cartões de crédito ou outros créditos, com datas de pagamento diferentes.
    • Melhores taxas de juro: ao consolidar os seus créditos, pode obter melhores condições de juro, o que irá ajudá-lo a amortizar o capital mais rapidamente e a poupar dinheiro.
    • Liquidez extra: com o crédito consolidado pode pedir um montante extra, para usar consoante as suas necessidades, ou para outras despesas.
    • Aumento da poupança: ao reduzir o valor da prestação mensal, sobra-lhe mais dinheiro ao fim do mês, que pode usar para aumentar a sua poupança.

    Conheça a seguir o exemplo da família da Maria, que teve que recorrer ao crédito consolidado para melhorar a gestão das suas finanças.

    Exemplo da família da Maria, que recorreu à consolidação de créditos para liquidar as suas dívidas com o cartão de crédito, e obter dinheiro extra

    como reduzir taxa de esforco

    A família da Maria estava a pagar 4 prestações mensais:

    • 1 Cartão de Crédito: 200€/mês.
    • 1 Crédito ao Consumo: 150€/mês.
    • 1 Crédito Pessoal: 120€/mês.
    • Crédito Habitação: 600€/mês.

    Ao todo, pelos 4 créditos, a família da Maria pagava um total de mensalidades no valor de 1070€.

    Total das Prestações Mensais: 200€(Cartão de Crédito) +150€ (Crédito ao Consumo) + 120€ (Crédito Pessoal) + 600€ (Crédito Habitação) = 1070€

    De repente, surgiu a necessidade de trocar de automóvel. Por falta de dinheiro extra, a família ponderou contrair outro crédito automóvel, para comprar a viatura nova. No entanto, este novo empréstimo iria aumentar a taxa de esforço do agregado familiar. Conscientes de que, nesta situação, dificilmente teriam outro crédito aprovado, e que facilmente poderiam vir a entrar em incumprimento bancário, a família da Maria começou a pesquisar por alternativas que lhe permitissem, acima de tudo, reduzir as despesas mensais com os créditos.

    Durante estas pesquisas, a família da Maria descobriu a solução de crédito consolidado e-loan – esta alternativa reduziu-lhes significativamente as mensalidades, e ainda lhes permitiu pedir o dinheiro extra necessário, de modo a comprar o carro. Neste caso, todos os créditos eram passíveis de ser consolidados, e optaram por juntar as prestações num só pagamento. No fim, com o crédito consolidado, a família da Maria ficou a pagar apenas 1 mensalidade, em vez dos 4 créditos que pagava anteriormente, numa única data e num único banco.

    E é deste modo que a e-loan Soluções Financeiras já ajudou milhares de clientes em processos de reestruturação de dívidas – seja a reduzir as parcelas do cartão de crédito, ou a agrupar vários créditos de diferentes modalidades, podemos ajudá-lo a pôr as finanças em dia. Gostava de saber se a consolidação de créditos é uma boa solução para si? Use o nosso simulador de crédito consolidado e faça já a sua simulação gratuita.

    Conheça a e-loan Soluções Financeiras

    Crédito é um investimento de longo prazo e um compromisso que vai ficar consigo durante algum tempo. Por isso, é essencial ter ajuda especializada, de modo a saber escolher a melhor alternativa.

    A e-loan é uma empresa especialista em crédito consolidado, que desde 2018 tem sido distinguida como uma PME Líder. Somos uma empresa pioneira no mercado de crédito em Portugal. O nosso compromisso é encontrar a melhor solução de crédito para os nossos clientes. Ao longo dos últimos 19 anosjá ajudamos milhares de portugueses a organizarem as suas Finanças. Veja abaixo como usar o nosso simulador de crédito consolidado. Poderá mesmo fazê-lo no final desta página.

    Passo a passo para pedir uma consolidação de créditos

    1. Preencha os seus dados no simulador abaixo.
    2. Após o preenchimento de dados, poderá enviar diretamente no simulador os seguintes documentos:

    Certifique-se de que envia todos os documentos mencionados, para uma análise do pedido mais rápida. Após o envio, fique a aguardar o contacto da nossa equipa de especialistas.

    e-loan Soluções Financeiras é uma intermediária de crédito registada no Banco de Portugal especializada em crédito consolidadoJunte os seus créditos num só pagamento mensal, com taxas competitivas e flexíveis.

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