Conheça neste artigo os principais critérios para ver um crédito consolidado aprovado

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite reorganizar as dívidas mensais, e também conceber uma folga financeira para que as famílias ou pessoas singulares que aderirem à consolidação de créditos possam viver mais relaxadas.

Para ver um pedido de consolidação de créditos aprovado, é fundamental cumprir determinados critérios. O primeiro, e mais importante, passa por ter todas as dívidas de crédito em dia, ou seja, não possuir incidentes no Banco de Portugal (BP). Além desta, existem outras regras que deverá cumprir. Ao longo deste artigo, apresentaremos alguns dos principais critérios que deverá ter em conta para ver um pedido de crédito consolidado e-loan ser aceite. Tenha atenção a todos eles, e garanta assim a resposta mais rápida e especializada para o seu pedido de junção de créditos num só.

Principais requisitos para que um pedido de consolidação de créditos seja aprovado

Veja alguns dos principais critérios a cumprir para ver um pedido de junção de créditos ser aprovado. Se preferir siga directamente para algum dos tópicos apresentados utilizando a ajuda do sumário para facilitar a navegação.

Sumário

    1 - Não ter incidentes no Banco de Portugal

    Um dos principais critérios a ser verificado pela equipa de analistas da e-loan Soluções Financeiras, após efectuar o seu pedido de crédito consolidado no nosso simulador, é o estado do seu perfil financeiro, o qual não poderá ter incidentes bancários. Na prática, esta variável pretende analisar vários aspectos.

    Critérios de análise de um perfil financeiro:

    • Quantos créditos tem a decorrer: 3 dívidas de crédito, por exemplo como 1 crédito pessoal, 1 crédito automóvel e um 1 crédito habitação.
    • Qual o status de cada crédito que possui: se estão em ordem* ou em incumprimento bancário.
    • Qual o valor da dívida que tem a decorrer: correspondente à soma total dos créditos que pretende consolidar. Por exemplo, 25000€.
    • Qual o valor da sua taxa de esforço: a te ou taxa de esforço é uma variável que mede a sua capacidade financeira para efectuar o pagamento de todas as suas dívidas de crédito. Se quiser calcular o valor da sua taxa de esforço, poderá usar a calculadora gratuita da e-loan.
    • Qual o valor do seu ordenado base: correspondente ao valor do seu ordenado líquido com descontos para a Segurança Social e para o IRS.
    • Outros factores: como a sua situação profissional, empregado ou desempregado, por exemplo.

    NOTA:

    • * Uma vez entrando em incumprimento bancário, a probabilidade de ver o pedido de crédito ser recusado é grande. Por isso, é importante que procure agir antes de deixar de pagar as suas dívidas. Caso contrário, tornar-se-á muito mais difícil conseguir ajuda dos nossos especialistas ou de qualquer outra instituição financeira.

    Para que os analistas da e-loan Soluções Financeiras possam analisar ao detalhe cada um dos critérios previamente apresentados, permitindo, por conseguinte, agilizar o pedido de consolidação de créditos, um dos aspectos que deverá cumprir no acto da simulação passa pelo envio de todos os documentos necessários para analisar o seu perfil.

    Documentos necessários para analisar o seu pedido de crédito:

    Após submeter os documentos tudo será muito mais fácil. Tenha assim a garantia que a resposta para o seu pedido chegará em menos de 24h, período este fundamental para determinar o futuro das suas finanças.

    2 - Estar a pagar 2 ou mais créditos

    Para juntar créditos num só crédito consolidado é importante que esteja a pagar mais do que uma dívida mensal.

    A consolidação de créditos é um produto financeiro que permite:

    Agrupar dívidas de crédito, pagas em bancos e datas diferentes, numa só mensalidade.

    Por exemplo, imagine-se que actualmente paga:

    • 1 crédito habitação: 350€/mês.
    • 1 crédito pessoal: 250€/mês.
    • 1 crédito automóvel: 150€/mês.

    Ao todo, pela soma dos 3 créditos, acumula um total de dívidas mensais no valor de 750€/mês. Ao juntar várias das suas dívidas mensais num só credito consolidado, ficaria a pagar uma só prestação por um valor mais baixo e numa só mensalidade.

    Antes da Consolidação de Créditos:

    1 crédito habitação (350€) + 1 crédito pessoal (250€) + 1 crédito automóvel (150€) = 750€/mês.

    Após Consolidação de Créditos:

    1 crédito consolidado = 300€

    Esta poupança mensal, ao fim de um ano, resultará num aumento de lucratividade em 60%, correspondente a 5400€.

    Poupança Anual = 450 x 12 (meses) = 5400€

    Ou seja, com o crédito consolidado pague uma prestação mais baixa por um maior período. Aproveite a folga financeira da consolidação de créditos para aumentar a poupança, e, quem sabe, liquidar a dívida derivada da consolidação de créditos.

    3 - Possuir uma situação profissional estável

    Se estiver desempregado ou com mais despesas do que receitas poderá estar com uma taxa de esforço mais elevada que o habitual.

    Por norma, uma taxa de esforço saudável:

    Não deverá ultrapassar os 30%.

    Nos casos em que a taxa de esforço é muito superior ao valor apresentado, o pedido de crédito poderá ser recusado, por ser considerado um cliente de risco, que a qualquer momento poderá deixar de pagar as suas dívidas de crédito e entrar para lista negra do Banco de Portugal. Nestes casos, é possível que, para garantir a aprovação do seu pedido de crédito, sejam sugeridas outras alternativas.

    Como, por exemplo:

    • A existência de um fiador: que possa efectuar o pagamento da dívida de crédito consolidado, no caso do titular principal deixar de pagar as suas obrigações.
    • Apresentação do crédito consolidado com hipoteca: fundamental para eventuais situações de incumprimento bancário. Nestes casos, a casa passará a ser uma garantia para o pagamento da sua dívida de crédito.

    De qualquer modo, é importante que mantenha uma situação financeira estável que lhe permita efectuar o pagamento de todas as suas dívidas, sem pôr em causa a estabilidade da sua carteira nem do seu orçamento familiar.

    4 - Possuir um total de empréstimos - mínimo de 10.000€

    Para ver um pedido de crédito consolidado e-loan aprovado, é importante que possua um total de dívidas de crédito com um valor mínimo de 10000€. Para aqueles que estiverem a precisar de um empréstimo de dinheiro extra, mas não possuam um total de dívidas mensais igual ou superior a este valor, outra solução que poderá ser útil passará por pedir um empréstimo de crédito pessoal.

    Se estiver com dificuldades em perceber qual poderá ser a melhor solução de crédito para si, solicite a ajuda dos nossos especialistas em crédito e-loan, que o poderão ajudar a encontrar a melhor solução de crédito, gratuitamente e sem quaisquer compromissos.

    5 - Possuir recibos de vencimento declarados em IRS

    Para ver um pedido de consolidação de créditos e-loan aprovado é importante que tenha os seus recibos de vencimentos declarados em IRS. Na verdade, algumas financeiras não solicitam este recurso para aprovação. No entanto, este poderá ser fundamental, por isso, como diz o ditado, “mais vale prevenir que remediar”.

    6 - Não possuir penhoras no vencimento

    Possuir penhoras no vencimento é um entrave que poderá traduzir-se numa recusa do seu pedido de de crédito consolidado.

    Por exemplo:

    • Imagine-se um ex-casal com um filho pequeno. A dado momento, o pai, que estava a pagar pela pensão de alimentos do filho por ordem do tribunal, deixou de o fazer. Como não chegou a acordo com a mãe da criança, o pai sofreu uma penhora de bens, por isso não pode avançar com o seu pedido de crédito consolidado.

    No entanto, se entretanto o pai da criança decidir pagar o valor da pensão de alimentos e ficar com a sua situação regularizada, o pedido de crédito consolidado já poderá seguir.

    NOTA:

    • Se tiver solicitado um crédito consolidado com a e-loan e viu o seu pedido cancelado por penhora, mas entretanto tiver regularizado a sua situação, contacte-nos novamente, pois ainda podemos apresentar-lhe uma solução que irá mudar a sua vida. Neste ponto, basta que apresente os documentos recentemente actualizados para o seu pedido.

    Agora que já conhece alguns dos principais critérios para ver um pedido de crédito consolidado e-loan aprovado, será muito mais fácil organizar a sua vida financeira para seguir com um pedido de consolidação de créditos. Mas antes de tudo, fique a saber um pouco mais sobre a e-loan Soluções Financeiras.

    e-loan Soluções Financeiras

    A e-loan é uma intermediária de crédito que já opera no mercado há mais de 18 anos. PME Líder desde 2018, a nossa empresa é composta por um conjunto de  especialistas de crédito que, ao longo dos últimos anos, já ajudaram milhares de pessoas a reorganizarem as suas finanças. Com o foco em encontrar as melhores soluções para os nossos clientes, a nossa empresa destaca-se de outras financeiras por vários aspectos. Veja a seguir alguns critérios que diferenciam a e-loan de outras intermediárias de crédito.

    Aspectos diferenciadores da e-loan no mercado financeiro: 

    • Vasta experiência: a e-loan apresenta-se no mercado de créditos há mais de 18 anos. Ao longo deles, já passamos por vários desafios económicos, e em todos eles procuramos sempre encontrar a melhor solução financeira para ajudar os nossos clientes a melhorarem a sua vida.
    • Maior comodidade no processo: ao efectuar o seu pedido com a e-loan Soluções Financeiras fique com o processo totalmente resolvido. Evite burocracias, a nossa equipa tratará de tudo com a máxima atenção e cuidado.
    • Maior rapidez do mercado: se optar por aderir ao crédito consolidado e-loan, obtenha a garantia de que receberá a resposta mais rápida do mercado. O processo é célere, e demora menos de 24 horas, salvo em fins de semana ou feriados.
    • Confiança dos nossos clientes: os feedbacks dos nossos clientes falam por si, e mostram o quão estão satisfeitos com os serviços prestados pela e-loan.

    Agora que já conhece melhor a e-loan e os principais requisitos para seguir com uma consolidação de créditos, está na altura de pôr mãos à obra e seguir em frente com o seu pedido 100% online e sem quaisquer compromissos. Do que está à espera para dar um novo rumo à sua vida? A solução pode estar à distância de um clique. Simule já.